Luka kapitałowa Getinu wynosi 1,2 mld zł, spadek wymogów na CHF obniżyłby ją do ok. 600 mln zł
Luka kapitałowa Getin Noble Banku do wymogu połączonego bufora wynosi 1,2 mld zł i bank szacuje, że spadek do 100 proc. wagi ryzyka dla portfela kredytów hipotecznych w CHF obniżyłby ją do ok 600 mln zł - poinformowali w piątek przedstawiciele banku.
"Luka kapitałowa po decyzjach KNF istotnie się zmniejszyła i na koniec marca do normy kapitałowej wynosi 200 mln zł, a jeśli chodzi o odchylenie całkowite to pełnej normy, czyli wymogu połączonego bufora, jest to 1,2 mld zł” – powiedział podczas telekonferencji członek zarządu banku Maciej Kleczkiewicz.
Prezes banku Artur Klimczak liczy na zmniejszenie wymogu kapitałowego dotyczącego tzw. wagi ryzyka w wysokości 150 proc. dla portfela kredytów hipotecznych w CHF, co znacznie poprawiłoby sytuację kapitałową banku.
"Jestem optymistą, że wymóg 150 proc. wagi ryzyka nie będzie z nami specjalnie długo. Według moich informacji były prowadzone rozmowy czy obniżyć to do 100 proc., czy nawet poniżej 100 proc., a to miałoby dla nas kluczowy wpływ, jeśli chodzi o poziom wskaźników kapitałowych" - powiedział Klimczak.
"Gdyby waga ryzyka była obniżona do 100 proc. to byłby uzysk łącznie na kapitale około 550 mln zł, czyli luka do normy byłaby z nawiązką wyeliminowana, natomiast łączna luka wynosiłaby około 600 mln zł i dotyczyłaby praktycznie wyłącznie długu podporządkowanego" - powiedział Kleczkiewicz.
Koszt ryzyka kredytowego banku w I kwartale wyniósł 1,6 proc. i był wyższy o 0,4 pp. kdk, m.in. pod wpływem aprecjacji CHF oraz rozpoznaniem pierwszych efektów pandemii COVID-19.
Bank podał, że poziom kosztu ryzyka będzie z dużym prawdopodobieństwem pod dalszym wpływem niekorzystnych zmian w otoczeniu makroekonomicznym w następstwie pandemii COVID-19 i spodziewanego pogorszenia się kondycji finansowej klientów kredytowych.
„Mamy trochę inny portfel kredytowy niż większość banków. Nasz portfel jest w zasadzie detaliczny - w zasadzie nie mamy MŚP, nie mamy żadnych ekspozycji korporacyjnych i w związku z tym nie mamy na horyzoncie dużych +uderzeń+ jednorazowych, nie będzie pojedynczych ekspozycji, które będą nas kosztowały +miliony+" - powiedział Klimczak.
Getin Noble Bank podał, że około 8 proc. umów kredytowych Getin Noble Banku o 14-proc. udziale w łącznym saldzie kredytowym banku jest objęta zawieszeniem spłaty rat kapitałowych lub rat kapitałowo-odsetkowych.
Bank wydłużył termin spłaty kredytów z 3 miesięcy do 6 miesięcy. Przedstawiciele banku poinformowali jednak w piątek, że większość zawieszenia rat obejmuje okres 3 miesięcy.
Wakacjami kredytowymi objętych jest w sumie 10 proc. umów kredytów gotówkowych, 7 proc. umów kredytów hipotecznych, 3 proc. umów kredytów samochodowych, 10 proc. wierzytelności leasingowych i 1 proc. kredytów firmowych.
"Część osób, które są w wakacjach kredytowych jest już objętych zwiększonymi rezerwami dlatego, że niektóre z tych osób miały opóźnienia przed samymi wakacjami albo nim wakacje te były zatwierdzone (...)" - powiedział Klimczak.
Dodał, że największy przyrost wniosków o udzielenie wakacji kredytowych był na początku wprowadzenia tej oferty, a obecnie jest to "bardzo mocno wyhamowane".
Bank podał, że marża odsetkowa w samym marcu wzrosła do 2,44 proc. z 2,22 proc. w lutym.
Spadek kosztu depozytów w I kwartale wyniósł 13 pb. Bank szacuje, że w ciągu roku zmniejszył dystans do rynku w tym zakresie o 73 pb i koszt depozytów wynosi obecnie ok. 1,7 proc. Bank poinformował, że w związku z obniżką stóp przez RPP planowane są kolejne cięcia oprocentowania depozytów i ma przestrzeń do znaczącej obniżki oprocentowania kont oszczędnościowych.
Bank podał, że w I kwartale zatrudnienie spadło o 245 etatów. W ujęciu rok do roku liczba zatrudnionych spadła o 659 etatów, czyli o 13 proc.
(PAP Biznes), #GNBseb/ osz/