Strata netto Banku Millennium w III kw. wyniosła 1.001 mln zł, zgodnie z oczekiwaniami (opis)
Strata netto grupy Banku Millennium w trzecim kwartale 2022 roku wyniosła 1.000,9 mln zł, podczas gdy rok wcześniej strata wynosiła 311,3 mln zł - poinformował bank w raporcie. Wyniki banku były pod wpływem kosztów wakacji kredytowych i kosztów rezerw na portfel kredytów w CHF, ale okazały się zgodne z oczekiwaniami, bowiem konsensus PAP Biznes zakładał stratę na poziomie 981,8 mln zł.
Oczekiwania siedmiu biur maklerskich co do straty netto banku w trzecim kwartale 2022 roku wahały się od 954 mln zł do 1.010 mln zł.
Bank informował wcześniej, że ujęcie z góry kosztów wakacji kredytowych w wysokości 1.423 mln zł (co odpowiada założeniu skorzystania z wakacji kredytowych przez 80 proc. uprawnionych kredytobiorców) skutkować będzie ujemnym wynikiem netto za III kwartał 2022 roku.
Koszty tego programu były bezpośrednią przyczyną znaczącej straty netto w tym okresie i w konsekwencji niespełnienia minimalnych wymogów kapitałowych.
Millennium dodatkowo zawiązał w III kwartale 447 mln zł rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank.
Bank podał, że wyłączając wszystkie koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (w III kwartale 591 mln zł po podatku) oraz koszty wakacji kredytowych, grupa zaraportowałaby w III kwartale zysk netto w wysokości 743 mln zł.
Po trzech kwartałach 2022 roku raportowana strata grupy Banku Millennium wynosi 1.264 mln zł.
Wynik odsetkowy banku wyniósł w trzecim kwartale 1.271,4 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 1.274,4 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.267 - 1.281 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 90 proc. rdr i 8 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto wzrosła do 4,79 proc. z 4,48 proc. w II kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł z kolei 179,4 mln zł wobec konsensusu na poziomie 180,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 174 mln zł do 199 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 11 proc. rdr i 13 proc. w ujęciu kwartalnym.
Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w trzecim kwartale 162,7 mln zł i było 13 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 144,5 mln zł, w przedziale od 120 mln zł do 222 mln zł. Rezerwy wzrosły 95 proc. rdr i 130 proc. kdk.
Koszty ryzyka po III kwartałach 2022 roku wzrosły do 44 pb. z 36 pb. rok wcześniej. W III kwartale koszt ryzyka wyniósł 56 pb.
Koszty ogółem wyniosły w III kwartale 461,5 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (451,9 mln zł). Koszty wzrosły 15 proc. rdr i spadły 32 proc. kdk.
Bank podał, że wyniki III kwartału były obciążone dodatkową wpłatą na System Ochrony Banków Komercyjnych (IPS) (24,4 mln zł w kosztach administracyjnych) oraz kosztem rezerwy na zwrot prowizji pobieranych od nowo udzielonych kredytów hipotecznych do czasu wpisu hipoteki (razem 30,5 mln zł, z czego 18,5 mln zł pomniejszyło przychody z prowizji od kredytów a pozostałe 12 mln zł zostało zaksięgowanie w pozostałych kosztach operacyjnych).
Millennium podał, że dodatkowo, koszty modyfikacji były wyższe niż dotąd, ponieważ rozpoczął księgowanie kosztów pewnych typów ugód z klientami w tej linii RZiS.
Bank podał, że poziom wykorzystania wakacji kredytowych w III kwartale wyniósł średnio 66 proc. uprawnionych kredytobiorców, we wrześniu był wyższy niż w sierpniu. Bank dokona przeglądu swoich szacunków kosztu tego programu na początku 2023 roku.
Na koniec września 2022 r., saldo rezerw na portfel kredytów udzielonych przez bank wyniosło 4.881 mln zł, co odpowiadało 41,3 proc. ubruttowionego portfela kredytów walutowych.
Liczba dobrowolnych ugód zawartych w związku z kredytami CHF wyniosła w III kwartale 2.175, podczas gdy liczba nowych sądowych pozwów 1.336. Bank podał, że był to szósty z kolei kwartał, w którym spadek liczby aktywnych umów walutowych kredytów hipotecznych był większy niż napływ nowych indywidualnych pozwów sądowych przeciwko bankowi.
Koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 161 mln zł, podczas gdy w II kwartale koszty wynosiły 110 mln zł.
Udział całego portfela hipotek walutowych (brutto pomniejszone o alokowane rezerwy na ryzyko prawne) w portfelu kredytów brutto grupy spadł do 10,2 proc., podczas gdy udział hipotek walutowych udzielonych przez bank spadł do poziomu 9,4 proc.
Kredyty netto ogółem Grupy Banku Millennium osiągnęły 78.966 mln zł na koniec września 2022 r., co oznacza wzrost o 2 proc, rdr i spadek kdk.
Depozyty klientów wzrosły w kwartale o 2 proc. z depozytami detalicznymi rosnącymi o 3 proc. kdk i stabilnymi depozytami korporacyjnymi. Struktura depozytów detalicznych dalej stopniowo się zmieniała z udziałem depozytów terminowych na poziomie 28 proc. na koniec września w porównaniu z 15 proc. na koniec 2021 r.
W trzecim kwartale 2022 r. Bank Millennium odnotował spadek sprzedaży kredytów hipotecznych. Bank zawarł umowy o łącznej wartości blisko 730 mln zł (spadek kdk o 70 proc., a uruchomienia były niższe o 37 proc. kdk).
Bank zanotował wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych do poziomu 1,5 mld zł. W porównaniu z drugim kwartałem 2022 roku był to wynik lepszy o blisko 8 proc., a w porównaniu z pierwszym kwartałem o 36 proc.
Bank podał, że jego adekwatność kapitałowa pogorszyła się z powodu rezerw na wakacje kredytowe i walutowe kredyty hipoteczne i współczynniki kapitałowe są poniżej wymaganych minimów. Millennium uruchomił plan naprawczy, aby odbudować bazę kapitałową.
Wskaźnik TCR na koniec września 2022 roku wynosił 12,4 proc. (wymóg 13,5 proc.), a T1 był na poziomie 9,5 proc. (wymóg to 10,8 proc.). Bank uruchomił plan naprawczy aby odbudować bazę kapitałową.
Bank Millennium podtrzymał w poniedziałek, że poprawa współczynników kapitałowych nastąpi w relatywnie krótkim czasie.
(PAP Biznes), #MILseb/ gor/