Strata netto BNP Paribas BP w III kw. '22 wyniosła 346,6 mln zł, wyższa od oczekiwanej (opis)
Strata netto grupy BNP Paribas Bank Polska w III kwartale 2022 roku wyniosła 346,6 mln zł, podczas gdy rok wcześniej bank miał 153,9 mln zł zysku netto - poinformował bank w raporcie. Strata banku okazała się 10 proc. wyższa od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie ona 315,8 mln zł.
Oczekiwania 6 biur maklerskich, co do straty netto za III kwartał, wahały się od 200,9 mln zł do 393 mln zł.
Bank zapowiadał wcześniej, że w III kwartale zaraportuje negatywny wynik netto.
Wpływ na wyniki banku w tym okresie miały przede wszystkim koszty wakacji kredytowych w wysokości 965 mln zł. Kwota ta została rozpoznana w wyniku z tytułu odsetek przy założeniu, że od 75 proc. do 80 proc. klientów złoży wniosek o zawieszenie 8 rat kredytu.
Bank podał, że 55 proc. klientów złożyło w III kwartale wnioski o zawieszenie co najmniej jednej raty kredytu w trzecim lub w kolejnych kwartałach, co stanowi 72 proc. łącznej wartości kredytów mieszkaniowych w PLN.
Bank dodatkowo rozpoznał koszty w wysokości 29 mln zł (w ramach wyniku z tytułu odsetek), związane z koniecznością zwrotu klientom dodatkowych opłat ponoszonych do czasu ustanowienia hipotek.
Ponadto wyniki obciążyła dodatkowa wpłata na rzecz Systemu Ochrony Banków Komercyjnych w kwocie 19 mln zł w ramach ogólnych kosztów administracyjnych, a także koszty z tytułu wpłaty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 8 mln zł.
Wynik z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi wyniósł w III kwartale 134 mln zł, podczas gdy w II kwartale 140 mln zł. Rynek spodziewał się, że rezerwy BNP Paribas Bank Polska na kredyty CHF wyniosą 140 mln zł.
Zysk netto po III kwartałach 2022 r. wynosi 189 mln zł, czyli jest niższy o 58 proc. niż rok wcześniej. Zysk netto bez rezerwy CHF i wpływu wakacji kredytowych wyniósłby 1.327 mln zł, co oznaczałoby wzrost 45,7 proc. rdr.
Wynik odsetkowy banku w trzecim kwartale wyniósł 123,7 mln zł i okazał się 49 proc. niższy od oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 242,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 172 - 344,5 mln zł). Wynik odsetkowy pod wpływem wakacji kredytowych spadł 84 proc. rdr i 89 proc. kdk.
Marża odsetkowa po trzech kwartałach wynosi 2,41 proc., a bez wpływu wakacji kredytowych jest na poziomie 3,1 proc. W III kwartale marża wskutek wakacji kredytowych spadła do 0,34 proc. z 3,29 proc. w II kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł 279,7 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 278 mln zł (oczekiwania wahały się od 258,7 mln zł do 298,8 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 12 proc. rdr i spadł 5 proc. w ujęciu kdk.
Bank podał, że zanotował wyższy wynik z tytułu prowizji i opłat w ujęciu rdr w praktycznie wszystkich kategoriach i jest to efekt wzrostu aktywności klientów, sprzedaży produktów oraz rewizji taryfy prowizji opłat.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów, bez rezerw na kredyty walutowe, wyniosły w trzecim kwartale 2022 roku 54 mln zł. Rynek oczekiwał o 32 proc. wyższych odpisów na poziomie 79,2 mln zł. Odpisy spadły o 11 proc. rdr i 37 proc. kdk.
Koszt ryzyka kredytowego po 9 miesiącach 2022 roku wynosi 0,32 proc., a podczas gdy po półroczu był na poziomie 0,37 proc. W samym III kwartale koszty ryzyka wyniosły 0,23 proc.
BNP podał, że na niski poziom kosztu ryzyka w trzecim kwartale wpłynęła utrzymująca się dobra jakość obsługi kredytów i wynikający z niej niski poziom wejść do Fazy 3, oraz pozytywny wpływ kilku czynników m.in. zmniejszenie o 37 mln zł rezerw z tytułu makro.
Koszty działania wraz z amortyzacją wyniosły w trzecim kwartale 658,7 mln zł, czyli były na poziomie 7 proc. niższe od oczekiwań (704,7 mln zł).
Kredyty brutto pod koniec III kwartału wyniosły 96,34 mld zł, czyli wzrosły 11 proc. rdr. i 1,5 proc. kdk, a depozyty klientów o 15,4 proc. rdr do 114,17 mld zł.
Portfel klientów indywidualnych wzrósł 5,1 proc. rdr i spadł 1,5 proc. kdk w rezultacie wakacji kredytowych. Portfel klientów instytucjonalnych wzrósł o 15,5 proc. rdr i 3,7 proc. kdk.
Bank podał, że w III kwartale 2022 roku otrzymał 401 nowych pozwów (431 w 2 kwartale 2022). W 229 prawomocnie zakończonych postępowaniach: 167 zakończyło się niekorzystnie dla banku, 62 korzystnie dla banku, w tym w 23 sprawach pozwy klientów zostały oddalone, w pozostałych postępowania zostały umorzone wskutek zawarcia ugód.
Wskaźnik pokrycia portfela CHF rezerwą na koniec III kwartału wynosił 36,9 proc.
Bank przedstawił frankowiczom 4.760 indywidualnych propozycji ugód, a liczba zawartych ugód wynosi 825.
Wskaźnik TCR wynosi 14,86 proc., a Tier 1 jest na poziomie 10,67 proc. TCR i Tier I na koniec 3 kwartału był powyżej minimum regulacyjnego odpowiednio o: 3,5 pp i 1,3 pp.
(PAP Biznes), #BNPseb/ osz/