Zysk netto grupy Pekao w IV kw. '22 wyniósł 886,1 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)
Zysk netto grupy Banku Pekao w czwartym kwartale 2022 roku wzrósł do 886,1 mln zł z 693,7 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się 21 proc. powyżej konsensusu PAP Biznes, który zakładał zysk na poziomie 735,2 mln zł.
Oczekiwania siedmiu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 549 mln zł do 836 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2022 roku wzrósł 28 proc. rdr. W III kwartale bank zanotował stratę wywołaną kosztami wakacji kredytowych.
W całym 2022 roku skonsolidowany zysk netto Banku Pekao wyniósł 1,7 mld zł w porównaniu do 2,2 mld zł zysku netto rok wcześniej. Spadek raportowanego zysku netto to efekt kosztów wakacji kredytowych (2 mld zł brutto) i rezerw na kredyty hipoteczne CHF (1,6 mld zł brutto).
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 3.210,4 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy szacowali, że wyniesie on 3.170,7 mln zł (w przedziale oczekiwań 3.114 - 3.198 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 101 proc. rdr i 707 proc. kdk.
Bank podawał wcześniej, że pozytywny wpływ na wynik odsetkowy w IV kwartale będzie miała kwota 0,46 mld zł, co wynikać będzie z faktycznej partycypacji klientów w programie wakacji kredytowych oraz obniżenia założeń partycypacji do 76 proc. klientów z 85 proc. pierwotnie.
Marża odsetkowa osiągnięta w 2022 r. wyniosła 3,27 proc. i była wyższa o 0,89 p.p. od marży osiągniętej w 2021 r. Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych wyniosła w 2022 r. 4,04 proc.
Bank podtrzymał, że oczekuje pogorszenia marży odsetkowej w kolejnych kwartałach ze względu na rosnący udział depozytów terminowych.
Wynik z prowizji wyniósł 672 mln zł i był 4 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 696,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 685 mln zł do 708,3 mln zł). Wynik z prowizji spadł 3 proc. rdr i 6 proc. kdk.
Pekao podał, że w ostatnim kwartale 2022 roku zanotował spadek opłat za depozyty klientów korporacyjnych i przedsiębiorstw. W kolejnych kwartałach oczekuje pozytywnego efektu dystrybucji obligacji oszczędnościowych.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów razem z ryzykiem prawnym dotyczącym walutowych kredytów hipotecznych wyniosły 1.091 mln zł, podczas gdy rynek spodziewał się 24 proc. wyższych rezerw na poziomie 1.439,7 mln zł. Rezerwy wzrosły 370 proc. rdr i 320 proc. kdk.
W styczniu bank informował, że utworzy w IV kwartale rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1,2 mld zł.
W raporcie rocznym bank podał, że ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w ostatnim kwartale 2022 roku wyniosło 912,9 mln zł.
W czwartym kwartale koszty ryzyka na portfel kredytów CHF wyniosły 202 punkty bazowe. Standardowe koszty ryzyka wyniosły w tym okresie 39 punktów bazowych, podczas gdy w III kwartale 51 pb.
Bank podał, że po utworzeniu dodatkowych rezerw na kredyty CHF wynoszą one ponad 80 proc. aktywnego portfela kredytów w tej walucie, a ich wartość bilansowa netto w całym portfelu kredytów hipotecznych (przy uwzględnieniu zawiązanych rezerw na ryzyko prawne kredytów CHF) wynosi poniżej 1 proc.
Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w IV kwartale 1.041 mln zł, czyli były 2 proc. wyższe niż oczekiwano (1.021,3 mln zł). Koszty wzrosły 15 proc. rdr.
Bank podał, że jest na dobrej drodze do realizacji strategii na lata 2021-2024. W 2022 roku jego wskaźnik ROE wynosił 7,6 proc. (na 2024 rok bank założył, że wyniesie on ok. 10 proc.), a wskaźnik koszty do dochodów wyniósł 44,9 proc. (plan zakłada 42 proc.).
Liczba aktywnych klientów bankowości mobilnej pod koniec 2022 roku wyniosła 2,8 mln, podczas gdy cel na 2024 rok do 3,2 mln.
Na koniec grudnia łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 17,4 proc., a Tier1 15,6 proc. W obydwu przypadkach znajdowały się one powyżej regulacyjnych minimów.
Bank poinformował, że ma potencjał dywidendowy zgodny ze strategią (50-75 proc. zysku netto).
Pekao podtrzymał, że w celu spełnienia wymogu MREL z nadwyżką planuje wyemitować ok. 7 mld zł długu w najbliższych latach.
(PAP Biznes), #PEOseb/ ana/