Zysk netto grupy Banku Millennium w pierwszym kwartale 2024 roku spadł do 128,4 mln zł z 252,1 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk netto okazał się 12 proc. powyżej oczekiwań, konsensus PAP Biznes zakładał zysk na poziomie 114,9 mln zł.
Oczekiwania siedmiu maklerskich co do zysku netto banku w pierwszym kwartale 2024 roku wahały się od 92 mln zł do 149 mln zł.
W kwietniu bank podał, że szacunkowa rezerwa na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank w I kwartale 2024 r. wyniesie 507 mln zł. Zarząd spodziewał się dodatniego wyniku netto banku za ten okres.
Bank podał w piątek, że całkowite rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi wyniosły 549 mln zł, w tym 507 mln zł dotyczyło portfela hipotek walutowych udzielonych przez bank.
Bank podał, że I kwartał 2024 roku był kolejnym solidnym kwartałem pod względem operacyjnym.
"To był dobry początek roku z co najmniej trzech powodów: odnotowaliśmy dobre wyniki biznesowe zarówno w bankowości detalicznej, jak i przedsiębiorstw; kontynuowaliśmy polubowne ugody z kredytobiorcami frankowymi, zmniejszając udział kredytów walutowych w portfelu kredytów poniżej 10 proc. oraz poprawiliśmy nasze współczynniki kapitałowe do poziomów powyżej wymogów regulacyjnych, co pozwala nam planować zakończenie planu naprawczego do końca czerwca 2024 roku" – powiedział cytowany w komunikacie prasowym Bras Jorge, prezes Banku Millennium.
Wynik odsetkowy banku wyniósł w pierwszym kwartale 1.354,2 mln zł i był 3 proc. powyżej oczekiwań. Konsensus PAP wynosił 1.314,8 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 7 proc. rdr i 6 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto wyniosła 4,36 proc. zatem była niższa o 22 pkt. baz. od poziomu 4,58 proc. rok wcześniej.
"Obniżka stóp procentowych i emisja obligacji MREL, jak również większy udział obligacji w aktywach, miały negatywny wpływ na poziom NIM, choć jednocześnie spadający koszt depozytów o 49 pkt. baz w analizowanym okresie (do 2,40 proc.) i pewna poprawa w dochodowości portfela obligacji miały w tym wypadku pozytywny wpływ" - napisano w raporcie.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 199,6 mln zł wobec konsensusu na poziomie 197,2 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 1 proc. rdr i wzrósł 5 proc. kdk.
Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w pierwszym kwartale 140,2 mln zł i było 27 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 110,4 mln zł.
Jakość portfela kredytowego była stabilna, wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) był na poziomie 4,6 proc. Bank podał, że portfel kredytów konsumenckich był jedynym z niewielkim wzrostem wskaźnika NPL, co zostało zneutralizowane spadkiem wskaźnika NPL w portfelu kredytów dla przedsiębiorstw.
Koszt ryzyka wyniósł 63 pb. i był na podobnym poziomie jak w I kwartale 2023 roku z kosztem ryzyka na poziomie 67 pb. w segmencie detalicznym oraz 47 pb. w segmencie przedsiębiorstw.
Koszty w I kwartale wyniosły 598,3 mln zł, czyli były 3 proc. wyższe od oczekiwań (581,2 mln zł). Koszty wzrosły 15 proc. rdr i 13 proc. kdk.
W I kwartale grupa rozpoznała roczny koszt składki BFG na fundusz przymusowej restrukturyzacji w wysokości 61 mln zł.
Wskaźnik kosztów do dochodów za I kwartał wyniósł 42,2 proc i był wyższy o 16,9 pkt. proc. niż rok wcześniej.
W I kwartale 2024 r. Bank Millennium zawarł nowe umowy o kredyt hipoteczny o łącznej wartości 1,7 mld zł i zanotował sprzedaż kredytów gotówkowych na poziomie 1,49 mld zł
Na koniec marca 2024 r., saldo rezerw na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez bank wyniosło 7.226 mln zł, co odpowiadało 91,5 proc. ubruttowionego portfela kredytów walutowych.
Bank ma 21.725 umów kredytowych i dodatkowo 1.917 umowy kredytowe z byłego Euro Banku będących przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych.
Liczba dobrowolnych ugód w I kwartale wyniosła 1.104 i była nieco powyżej liczby w poprzednim kwartale. Od początku roku 2020, kiedy ugody zaczęły być aktywniej oferowane, zawarto ponad 22,5 tys. polubownych ugód. W I kwartale koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 118 mln zł.
"Napływ nowych pozwów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi pozostawała w trendzie spadkowym, podczas gdy rezerwy na ryzyko prawne odzwierciedlają znaczące założenia dotyczące napływu przyszłych pozwów" - podał bank.
Bank podał, że otrzymał 532 pozwy, w których powodowie (zarówno klienci, jak i firmy kupujące roszczenia), zarzucając naruszenie obowiązków informacyjnych przewidzianych w ustawie o kredycie konsumenckim, domagają się zwrotu odsetek i innych kosztów poniesionych w związku z zaciągnięciem kredytu (sankcja kredytu darmowego).
Według stanu na koniec marca 2024 r. zakończone zostały prawomocnie 33 sprawy, w 32 sprawach bank wygrał spór, w 1 przegrał.
"Bank ocenia, iż rokowania odnośnie szans procesowych na wygranie pozostałych sporów są pozytywne i w związku z tym nie utworzył rezerw z tego tytułu" - napisano w raporcie.
Współczynnik kapitałowy TCR grupy wyniósł 18 proc., a współczynnik T1 jest na poziomie 14,9 proc.
(PAP Biznes), #MILseb/ ana/
