Zysk netto Alior Banku w III kw. wyniósł 665,9 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)
Zysk netto grupy Alior Banku w trzecim kwartale 2024 roku wzrósł do 665,9 mln zł z 571,6 mln zł rok wcześniej - podał bank w raporcie. Zysk okazał się 3 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy prognozowali, że wyniesie on 646,2 mln zł.
Oczekiwania siedmiu biur maklerskich, co do zysku banku za trzeci kwartał, wahały się od 616 mln zł do 667 mln zł.
Zysk netto w III kwartale wzrósł 16 proc. rdr i 14 proc. kdk.
Bank podał, że na wynik kwartału pozytywny wpływ miało rozwiązanie 24 mln zł (brutto) rezerwy na „wakacje kredytowe”.
Po trzech kwartałach 2024 roku zysk netto grupy Alior Banku wyniósł 1,83 mld zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 1,44 mld zl zł (wzrost o 27 proc.)
Wynik odsetkowy banku sięgnął w III kwartale 1.358,1 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.356,6 mln zł. Wynik ten wzrósł 11 proc. rok do roku i 9 proc. w ujęciu kwartalnym.
Marża odsetkowa netto za III kwartał wynosi 6,32 proc., a po trzech kwartałach 2024 roku jest na poziomie 6,08 proc.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł w III kwartale 206,9 mln zł i był 3 proc. poniżej konsensusu na poziomie 212,9 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 20 proc. rdr i spadł 2 proc. w porównaniu z II kwartałem 2024 roku.
Odpisy wyniosły w trzecim kwartale 154,6 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem niższych o 13 proc. odpisów na poziomie 136,9 mln zł. Odpisy nie zmieniły się w ujęciu rdr i wzrosły 286 proc. rdr.
Bank podał, że koszty ryzyka w III kwartale były pod wpływem dodatkowych rezerw na potencjalne skutki powodzi. Koszty ryzyka tych nieuwzględniające dodatkowych odpisów wyniosły ok. 130 mln zł i były o ok. 25 mln zł niższe niż w III kwartale 2023 r.
Dodatkowo koszty ryzyka zostały powiększone o koszt reklasyfikacji do kategorii „default” istotnego klienta. Bank nie przeprowadził, realizowanej w cyklach półrocznych, sprzedaży portfela NPL, która zazwyczaj pozwalała osiągnąć zysk i obniżyć raportowany koszt ryzyka.
Wskaźnik kosztów ryzyka za 3 kwartały 2024 r. wyniósł 0,62 proc. W samym III kwartale CoR wyniósł 0,92 proc.
Do zdarzeń niecyklicznych, które miały dotychczas miejsce w 2024 r., bank zaliczył znaczący zysk ze sprzedaży portfela niepracującego (NPL), pozytywne skutki zakończenia działań restrukturyzacyjnych czy windykacyjnych dla kilku istotnych klientów z segmentu klienta biznesowego, ale także rozpoznanie dedykowanej rezerwy na potencjalne negatywne dla portfela kredytowego skutki zaistniałej powodzi, jak również rozpoznanie kosztów związanych z reklasyfikacją do kategorii „default”istotnego klienta. W okresie III kwartałów 2024 r. wskaźnik CoR bez zdarzeń jednorazowych wyniósłby 0,8 proc.
Wskaźnik NPL spadł o 2,29 pp. w ciągu ostatnich 12 miesięcy do poziomu 7,1 proc.
Koszty ryzyka prawnego wyniosły w III kwartale 13,5 mln zł, podczas gdy rok temu były na poziomie 5,4 mln zł.
Koszty działania wyniosły 472,5 mln zł i były 10 proc. niższe od oczekiwań rynku (523,7 mln zł). Koszty wzrosły 6 proc. rdr i spadły 8 proc. kdk.
Bank podał, że spadek kosztów pracowniczych w III kwartale 2024 r. o 10 proc. w ujęciu kdk wynikał głównie ze zmiany wartości rezerwy urlopowej (+16 mln zł) oraz niższego o 9 mln zł kosztu zmiennych składników wynagrodzenia.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w III kwartale wyniosła 0,6 mld zł i był niższa o blisko 40 proc. od analogicznego okresu 2023 r. i 11 proc. niższa niż w II kwartale 2024 roku.
Alior poinformował, że stopa okresowo stała dominuje w strukturze nowej sprzedaży kredytów hipotecznych. W III kwartale 2024 r. udział w sprzedaży kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową wynosił około 79 proc. i był o blisko 3 pp. wyższy w porównaniu z II kwartałem 2024 r. Na koniec III kwartału 2024 r. udział kredytów hipotecznych udzielonych na stałą i okresowo stałą stopę w portfelu kredytów hipotecznych wynosił 33 proc.
Bank podał, że w kolejnych okresach planuje zwiększenie wolumenów z korzystniejszą cenowo ofertą kredytów ze stopą okresowo stałą. W III kwartale portfel kredytów na nieruchomości mieszkaniowe osiągnął wartość 20,1 mld zł (+18 proc. rdr).
Sprzedaż pożyczki gotówkowej wyniosła 1,6 mld zł, czyli wzrosła 10 proc. rdr o spadła 3 proc. kdk. Alior podał, że kwartalny spadek sprzedaży był spowodowany konserwatywną polityką cenową - bank realizował politykę zabezpieczania wysokokwotowych wolumenów ubezpieczeniem od utraty pracy.
Wskaźnik Tier 1 jest na poziomie 16,78 proc., a TCR wynosi 17,11 proc. Nadwyżka ponad minima regulacyjne wynosi dla Tier 1 8,11 pp. (4,2 mld zł, a dla TCR wynosi 6,44 pp. (3,3 mld zł).
(PAP Biznes)
seb/