Zysk netto grupy mBanku w III kw. '24 wyniósł 572,9 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)
Zysk netto grupy mBanku w trzecim kwartale 2024 roku wyniósł 572,9 mln zł podczas gdy rok wcześniej bank miał 83 mln zł straty - poinformował bank w raporcie. Wynik okazał się 19,5 proc. powyżej oczekiwań rynkowych, konsensus PAP Biznes zakładał zysk na poziomie 479,6 mln zł.
Bank podał, że jest to najwyższy zysk od IV kwartału 2022 roku.
Oczekiwania 7 biur maklerskich co do zysku netto za III kwartał wahały się od 349,9 mln zł do 517,9 mln zł.
Bank informował wcześniej, że szacuje, że wstępny wynik netto za III kwartał 2024 roku jest dodatni.
Wpływ na wyniki banku miały koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami indeksowanymi do walut obcych, które wyniosły 970,7 mln zł.
mBank poinformował, że jego dochody ogółem w III były na rekordowym poziomie i wyniosły ponad 3 mld zł dzięki rosnącemu wynikowi odsetkowemu i poprawie opłat.
Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 2.571,4 mln zł i był 2,6 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 2.507 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 12,5 proc. rdr i 18,8 proc. kdk.
Wpływ wakacji kredytowych był pozytywny (w związku z aktualizacją założeń dotyczących partycypacji klientów mBanku w programie) i wyniósł 110,1 mln zł.
Marża odsetkowa (bez wakacji kredytowych) spadła do 4,31 proc. z 4,44 proc. w II kwartale 2024 roku.
Bank podał, że odbijające wolumeny kredytowe wesprą przychody odsetkowe, ale potencjał do poprawy marży wynikający z optymalizacji cenowej depozytów wydaje się wyczerpany.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 499,2mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 497,5 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 3 proc. rdr i 2 proc. kdk.
mBank ocenił, że wzrost bazy klientów i transakcyjności może zostać zniwelowany przez mniejszą zmienność na rynku i rosnące koszty prowizyjne, a dostosowania w tabeli opłat i prowizji zostały już wprowadzone.
Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło w trzecim kwartale 2024 roku 191,1 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 2 proc. wyższych odpisów na poziomie 196,7 mln zł. Rezerwy spadły 26 proc. w ujęciu rok do roku i wzrosły 12 proc. kdk.
Koszty ryzyka wyniosły 62 pb, podczas gdy w II kwartale były na poziomie 58 pb. Według banku ogólna jakość aktywów nie powinna ulec istotnemu pogorszeniu dzięki ostrożnemu podejściu do udzielania kredytów.
Koszty ogółem wyniosły w III kwartale 813,1 mln zł, czyli były zgodne z oczekiwanaimi (808,4 mln zł). Koszty wzrosły 13 proc. rdr i 4 proc. kdk. W III kwartale 2024 roku koszty pracownicze wzrosły nieznacznie w ujęciu kwartalnym (o 0,6 proc.).
Efektywność kosztowa mierzona wskaźnikiem kosztów do dochodów poprawiła się i wyniosła 25,8 proc.w III kwartale w porównaniu do 27 proc. w II kwartale 2024 roku.
Kredyty brutto wynoszą 127,5 mld zł ,czyli wzrosły 5 proc. rdr, a Depozyty klientowskie są na poziomie 193,5 mld zł, rosnąc 4,5 proc.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w III kwartale wyniosła 3,34 mld zł, czyli wzrosła 47 proc. kdk i 325 proc. rdr.
Pokrycie portfela CHF przez rezerwy utworzone na ryzyko prawne wynosi 140 proc.
Bank podał, że odnotował spadek liczby nowych i toczących się spraw sądowych dotyczących CHF.
Liczba ugód z klientami dotycząca walutowych kredytów hipotecznych wzrosła do 19.519. W samym III kwartale bank podpisał 2.503 ugód, podczas gdy w II kwartale 1.850 ugód.
Liczba nowych pozwów w III kwartale spadła do 1.259 z 1.485 w II kwartale. Bank podał, że 21 proc. z 19.509 umów w CHF, które na koniec III kwartału były objęte postępowaniami sądowymi, dotyczyło kredytów spłaconych.
W III kwartale 2024 roku mBank uplasował na rynku międzynarodowym trzecią serię zielonych obligacjiw ramach Programu EMTN. Bank wykorzysta środki pozyskane z emisji obligacji do sfinansowania oraz refinansowania portfela budynków mieszkalnych o wysokiej efektywności energetycznej oraz projektów lądowych farm wiatrowych i fotowoltaicznych.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec września 2024 roku wyniósł 15,4 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I wyniósł 13,9 proc. Bank podał, że pracuje nad kolejną transakcją sekurytyzacji opartą na kredytach korporacyjnych w PLN z datą finalizacji w IV kwartale 2024 roku.
(PAP Biznes)
seb/