Jak na emeryturę oszczędza Andrzej Duda?
Dzisiaj obudziliśmy się w nowej rzeczywistości, szykuje się bowiem zmiana w Pałacu Prezydenckim. Nowym Prezydentem zostanie Andrzej Duda, o którym jeszcze 6 miesięcy temu mało kto słyszał. W trakcie kampanii wyborczej, jeszcze jako kandydat, dr Andrzej Duda wielokrotnie wypowiadał się na temat wieku emerytalnego i wysokości emerytur. Warto w takim przypadku sprawdzić, w jaki sposób sam próbuje zabezpieczyć swoją przyszłość.
Andrzej Duda ma 43 lata, co oznacza, że przy niezmienionym wieku emerytalnym przejdzie na emeryturę za 24 lata. To sporo czasu, warto w związku z tym sprawdzić czy stara się działać zapobiegawczo i już teraz, z wyprzedzeniem myśli o dodatkowym zabezpieczeniu po zakończeniu swojej aktywności zawodowej.
Tradycyjne podstawą majątku są nieruchomości i gotówka
Zwykle w oświadczeniach majątkowych polityków króluje gotówka i nieruchomości. Nie inaczej jest i u Andrzeja Dudy. Dwa mieszkania o wartości odpowiednio 500 i 400 tys zł, działka warta 100 tys. zł i zgromadzone na rachunku 80 tys. zł i 54 tys. euro to podstawa majątku naszego przyszłego Prezydenta. Tego rodzaju oszczędności to klasyczny schemat w przypadku polskich polityków, dysponujących nadwyżkami finansowymi.
Prezydent "giełdziarz"
W przypadku Andrzeja Dudy zaskoczenie stanowi jego epizod giełdowy, który wyrywa elekta z klasycznego schematu polskiego polityka.
Zeznanie podatkowe Andrzeja Dudy z 30 kwietnia 2015
Jak wynika z ostatniego oświadczenia majątkowego Dudy posiada on 446 akcji Skotan S.A. O wartości 473 zł. W pierwszym zeznaniu majątkowym z 2011 roku również widnieją te akcje, a więc jest to raczej inwestycja długoterminowa. Historię spółki Skotan doskonale znają bardziej doświadczeni inwestorzy i inwestycja w tego rodzaju akcje oczywiście nie powinna stanowić powodu do dumy. Niemniej jednak kto nie zaliczył nigdy na giełdzie „wtopy”, niech pierwszy rzuci kamień. Już sam fakt, że nasz przyszły Prezydent wyłamał się ze schematu „nieruchomości i gotówka” należy uznać za pozytywną informację i świadectwo tego, że jego wiedza ekonomiczna jest na wyższym poziomie.
Inwestycje w III filar emerytalny budzą największy szacunek
Najciekawsza część oświadczenia majątkowego Andrzeja Dudy rozpoczyna się zaraz po informacji o akcjach Skotanu.
Zeznanie podatkowe Andrzeja Dudy z 30 kwietnia 2015
Pojawiają się bowiem dwie polisy ubezpieczeniowe w ramach III filaru emerytalnego, o wartości odpowiednio 37,5 i 14,5 tys zł. W oświadczeniu majątkowym z 2011 roku wartość tych polis wynosiła odpowiednio 24,9 i 6,9 tys zł. Świadczy to więc o tym, że przyszły Prezydent aktywnie oszczędza i inwestuje pieniądze na emeryturę za pomocą nowoczesnych instrumentów, korzystając z dobrodziejstwa III filaru emerytalnego. Co prawda, w skali całego posiadanego majątku kwoty są skromne, ale jednak są. Otwartym pytaniem jest też to, jakie opłaty są pobierane za prowadzenie tej polisy i czy dają one szansę na jakikolwiek zarobek w długim terminie. To jednak już temat na inną dyskusję.
Faktem jest jednak to, że Andrzej Duda lepiej zarządza swoimi finansami niż Bronisław Komorowski i stara się korzystać z nowocześniejszych metod oszczędzania, niż lokata w banku i nieruchomości. Co prawda, daleko mu do Prezydenta Obamy, który skutecznie oszczędza na emeryturę za pomocą zdywersyfikowanych i nisko-kosztowych funduszy inwestycyjnych Vanguard. Mimo to widać, że powoli świadomość inwestycyjna Polaków się zmienia i raczej w obliczu niskich stóp procentowych i braku presji inflacyjnej będzie ewoluować z gotówki i nieruchomości w kierunku instrumentów finansowych. Czas pokaże czy Andrzej Duda jest jedynie wyjątkiem potwierdzającym regułę, czy zapowiedzią zmiany tendencji w mentalności inwestycyjnej Polaków. Dodajmy, że tendencji koniecznej, bo w kraju z problemami demograficznymi długoterminowe inwestycje na rynku nieruchomości to nie jest dobry pomysł na zabezpieczenie emerytalne zwłaszcza, że nie są one zwolnione z podatku, tak jak aktywa w ramach III filara emerytalnego.
Artykuł uczestniczy w akcji Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych pt. "Oszczędzaj na emeryturę"