Zaskakująco dobre wyniki stress-testów EBA - włoskie i niemieckie banki w lepszej sytuacji niż w 2014
Unicredit i Deutsche Bank wypadły w stress-testach Europejskiego Nadzoru Bankowego lepiej niż w 2014 roku. W sumie swoim badaniem EBA objęło 51 największych europejskich banków, które odpowiadają za 71% aktywów. Jak wynika z opublikowanych testów, w najgorszej sytuacji znajduje się włoski system bankowy. Problem mają też banki Hiszpańskie i Austriackie. Kluczowe jest jednak to, że wyniki stress-testów są lepsze, niż podczas poprzedniego badania w 2014 roku.
Włoskie banki wciąż mają problem
Europejski Nadzór Bankowy pokazał, które kraje mają największy problem ze swoim sektorem bankowym.
Wyniki Stress-testów sektora bankowego EBA w 2016 r. Ciemny kolor to kraje, w których sektor bankowy jest w najgorszej sytuacji źródło: EBA
Wyniki stress-testów pokazują, że, w przypadku realizacji negatywnego scenariusza, w bardzo złej sytuacji może znaleźć się sektor bankowy Włoch, Hiszpanii i, co ciekawe Austrii. W najlepszej kondycji jest natomiast sektor bankowy krajów skandynawskich, Norwegii, Szwecji i Finlandii. Z polskich banków w testach wziął udział tylko PKO i wypadł w nich dobrze.
Ogólnie sytuacja wygląda lepiej niż w 2014 roku. W gronie renomowanych, europejskich banków dużo lepiej wypadł nie tylko Unicredit i Deutsche Bank, ale też Societe Generale Barclays, czy Lloyds Bank.
Wyniki lepsze niż w 2014 roku
Ostatni raz Europejski Nadzór Bankowy przeprowadził takie same testy w 2014 roku. Wtedy też najsłabiej wypadły sektory bankowe we Włoszech, Grecji i Wielkiej Brytanii. Ogólna sytuacja była jednak gorsza niż teraz. W 2014 roku w przypadku negatywnego scenariusza zarówno Deutsche Bank, jak i Unicredit miał gorsze współczynniki wypłacalności.
Co to są stress-testy banków i po co się je przeprowadza?
Ze względu na to, że sektor bankowy jest kluczowy dla gospodarki krajów, nadzór bankowy, w tym przypadku europejski, co pewien czas sprawdza jego odporność na pogorszenie sytuacji w gospodarce. Na podstawie zebranych danych i modeli ocenia, w jakiej kondycji będą znajdować się banki w przypadku różnych scenariuszy kryzysowych np. spadku tempa wzrostu gospodarczego i wzrostu bezrobocia. Badają też, jak ewentualne pogorszenie w spłatach udzielonych kredytów wpłynie na wyniki finansowe banków oraz ich wiarygodność w oczach obywateli, którzy powierzyli im swoje pieniądze na depozytach.
Jeżeli w przypadku pogorszenia sytuacji gospodarczej banki mogą mieć problemy, nadzór zaleca ich dokapitalizowanie, czyli dopłacenie kapitału przez właścicieli i przeznaczenie na wymagane fundusze bezpieczeństwa. Dokapitalizowanie banków ma za zadanie zabezpieczyć interesy depozytariuszy, którzy trzymają w nich pieniądze. Jest to jednak zła informacja dla akcjonariuszy banków, bo oznacza, że albo wstrzymana zostanie wypłata zysków na dłuższy okres albo będzie konieczne dokapitalizowanie banków i rozwodnienie akcjonariatu.
