Średnie oprocentowanie depozytów w bankach w pierwszej połowie 2017 mocno w dół – jest dużo niższe od inflacji
Inflacja cały czas rośnie. To oznacza, że pieniądze trzymane na zwykłych kontach oszczędnościowych będą z czasem tracić na wartości. Średnie oprocentowanie trzymanych w niektórych bankach pieniędzy jest dużo poniżej inflacji. Według uzyskanych przez Strefę Inwestorów informacji, średnie oprocentowanie depozytów bankowych w pierwszej połowie roku istotnie spadło w stosunku do tego samego okresu 2016 roku. To o tyle dziwne, że w pierwszej połowie 2016 roku w Polsce była deflacja, a teraz jest inflacja.
Średnie oprocentowanie depozytów w bankach
Większość lokat bankowych występujących w ofercie polskich banków jest oprocentowana dużo poniżej 2%. W przypadku inflacji na poziomie 2,2%, na takiej lokacie realnie się traci, a nie zyskuje. Dlatego zanim ulokujesz kapitał na lokacie, dobrze przeanalizuj oferty polskich banków i staraj się jak najmniej środków trzymać na nieoprocentowanych rachunkach.
Zasada jest prosta. Im bardziej wiarygodny bank, tym niższe oprocentowanie środków może zaproponować swoim klientom. Średnie oprocentowanie depozytów ogółem w największym banku w Polsce, czyli w PKO BP, ukształtowało się na poziomie 0,8% za I półrocze 2017 r. Ten sam wynik był za I półrocze poprzedniego roku. Taką informację podała sama spółka w Sprawozdaniu Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego za I półrocze 2017 r.
Źródło: Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego za I półrocze 2017 r.
Natomiast z uzyskanych przez Strefę Inwestorów informacji od przedstawicieli banków, średnie oprocentowanie depozytów detalicznych za I półrocze 2017 r. w ING Banku Śląskim wyniosło 0,76% w porównaniu do 1,11% za analogiczny okres roku poprzedniego. W mBanku średnie oprocentowanie depozytów (rachunki bieżące i terminowe) ukształtowało się na poziomie 0,71% za I półrocze 2017 r. w porównaniu do 0,95% za I półrocze 2016 r.. W BOŚ Banku średnie oprocentowanie depozytów detalicznych było już znacznie wyższe, bo za I półrocze 2017 r. – 1,74%, a za ten sam okres poprzedniego roku – 2,18%. Reszta banków nie udzieliła odpowiedzi na zadane przez Strefę Inwestorów pytanie dotyczące tej kwestii.
Tabela nr 1 Średnie oprocentowanie depozytów w wybranych bankach w I półroczu 2016 r. i 2017 r.
I półrocze 2016 r. | I półrocze 2017 r. | |
PKO BP | 0,80% | 0,80% |
ING Bank Śląski | 1,11% | 0,76% |
mBank | 0,95% | 0,71% |
BOŚ Bank | 2,18% | 1,74% |
Biorąc pod uwagę powyższe, można pokusić się o dwa główne wnioski. Po pierwsze, średnie oprocentowanie depozytów jest dużo niższe niż aktualny wskaźnik inflacji. Po drugie widać także wyraźny spadek średniego oprocentowania za I półrocze 2017 r. w stosunku do tego samego okresu roku poprzedniego. Taka sytuacja jest bardzo korzystna dla banków, ale nie powinna dawać powodów do zadowolenia klientom detalicznym. Z informacji jakie udało nam się uzyskać, średni spadek oprocentowania depozytów jaki notują banki, to efekt zmiany struktury lokowanych przez Polaków środków w bankach. Banki nie obniżyły swojego oprocentowania – coraz więcej środków jest lokowane na nisko oprocentowych rachunkach.
Według opublikowanego komunikatu przez GUS, inflacja we wrześniu wyniosła 2,2%. To aż 0,4% pp więcej niż w sierpniu. Występuje więc wyraźna tendencja do wzrostu cen za towary i usługi. Jeśli nie chcesz, żeby twoje pieniądze traciły na wartości, powinieneś rozważyć ich zainwestowanie.
Obligacje skarbowe – oprocentowanie
Jedną z bezpieczniejszych możliwości inwestowania są obligacje skarbowe. To szczególnie polecana propozycja dla bojących się ryzyka. Z jednym zastrzeżeniem. Oprocentowanie obligacji musi być wyższe niż wskaźnik inflacji. W innym wypadku nie zyskasz albo nawet stracisz. Niestety z dostępnych na rynku propozycji obligacji skarbowych, trudno jest wybrać dobrą opcję.
O zależności między oprocentowaniem obligacji, a inflacją na przykładzie oszczędnościowych trzymiesięcznych obligacji Skarbu Państwa już pisaliśmy:
Zobacz także: Oszczędnościowe obligacje skarbowe to nie jest sposób na pomnażanie pieniędzy. Bez trudu znajdziemy lepszą lokatę w banku
Ta sama zasada obowiązuje przy wyborze lokaty bankowej. Jeśli chcesz pomnożyć kapitał, musisz wybrać lokatę z oprocentowaniem wyższym niż aktualny wskaźnik inflacji, czyli najlepiej na poziomie 2,5 do 3%.
Oczywiście poszczególne oferty banków mogą się od siebie różnić. Nie zmienia to jednak faktu, że dla chcących oszczędzać pieniądze na lokatach bankowych nastał trudny okres. Średnio ulokowane w bankach przez obywateli środki tracą na wartości i to dużo. Sytuacja ekonomiczna nie sprzyja klientowi detalicznemu. To samo dotyczy obligacji skarbowych. Dlatego trzeba się dwa razy zastanowić, zanim powierzy się swój kapitał bankowi lub Skarbowi Państwa.