Kolejne banki deklarują poszerzenie oferty o „Bezpieczny kredyt na 2%”. Rusza program wsparcia dla kredytobiorców chcących kupić pierwsze mieszkanie lub dom.
Od 3 lipca 2023 r. rusza wyczekiwany przez wielu program Pierwsze Mieszkanie. Ustawa, którą prezydent Andrzej Duda podpisał na początku czerwca, przewiduje możliwość zaciągnięcia finansowania na pierwsze mieszkanie „Bezpieczny kredyt na 2%” lub „Konta mieszkaniowego”, który jest systemem oszczędzania z możliwością uzyskania premii.
Zobacz także: Klienci czekają na bezpieczny kredyt. Maj przyniósł wzrost sprzedaży kredytów ratalnych i gotówkowych, ale liczba udzielonych hipotek spadła
Podstawowe zasady Bezpiecznego kredytu 2%
Bezpieczny kredyt 2% (+ marża banku) to finansowanie dla osób do 45 roku życia, z dopłatami do spłacanych rat. Okres spłaty zaciągniętego kredytu to minimum 15 lat. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać, to 500 tys. zł w przypadku singla, 600 tys. zł, jeśli kredytobiorca jest w związku małżeńskim, małżeństwo z dziećmi lub osoba, która posiada co najmniej jedno dziecko. W ramach kredytowania można się postarać również o pożyczkę na dokończenie budowy domu, w przypadku osoby samotnej jest to 100 tys. zł, w drugim przypadku jest to 150 tys. zł. Co ważne, do tej pory dom musiał być budowany za gotówkę.
Stopa procentowa finansowania ustalana jest na 60 miesięcy i jest stała w okresie pierwszych 120 miesięcy (10 lat) spłaty Bezpiecznego kredytu.
System spłaty polega na tym, że w okresie trwania dopłat (10 lat) kredytobiorca spłaca część kapitałową w równych częściach, przy uwzględnieniu całego okresu spłaty. Po 10 latach spłacana jest pełna rata w równych częściach.
Wkład własny nie może wynieść więcej niż 200 tys. zł, ale może być też przedłożony w formie niezabudowanej nieruchomości gruntowej. W dniu złożenia wniosku o finansowanie, potencjalny kredytobiorca nie ma innego kredytu nieruchomościowego.
„W dniu złożenia wniosku o udzielenie tego kredytu nie jesteś stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed złożeniem tego wniosku, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z dokonanym na podstawie art. 43 ust. 1 ustawy z dnia 20 maja 2021 r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym skutecznym odstąpieniem przez Ciebie od umowy deweloperskiej albo umowy, o której mowa w art. 2 ust. 1 pkt 2, 3 lub 5 tej ustawy.” – napisano na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Również w dniu udzielania hipoteki, zainteresowany nie jest właścicielem, ani współwłaścicielem nieruchomości mieszkaniowej.
„[…] nie posiadasz i przed tym dniem nie posiadałeś prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawa takiego nie posiada i w okresie pozostawania z Tobą w gospodarstwie domowym nie posiadała osoba, która prowadzi z Tobą wspólnie to gospodarstwo, nie przysługuje Ci i przed tym dniem nie przysługiwało spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawo takie nie przysługuje i w okresie pozostawania z Tobą w gospodarstwie domowym osobie, która prowadzi z Tobą wspólnie to gospodarstwo.” – czytamy na stronie BGK.
Co ważne, w dniu składania wniosku małżonek jest liczony od dnia zawarcia małżeństwa, a drugi rodzic, jest liczone od dnia narodzin dziecka. W przypadku małżeństwa co najmniej jedno z małżonków musi spełniać warunek wiekowy.
Na co warto jeszcze zwrócić uwagę, to że liczba rat objętych systemem dopłat, nie zmniejsza liczby rat kapitałowo-odsetkowych. „Warto wiedzieć! Liczba rat odsetkowych objętych dopłatą nie pomniejsza liczby rat kapitałowo-odsetkowych objętych dopłatami, ale wysokość dopłaty do rat kapitałowo-odsetkowych pomniejszana jest o kwotę stanowiącą iloraz łącznej kwoty dopłat do rat odsetkowych i liczby 120.” – czytamy.
Zasady stosowania dopłat wyglądają następująco.
Źródło: bgk.pl
Podstawowe zasady Konta mieszkaniowego
Drugi elementem programu Pierwsze mieszkanie to Konto Mieszkaniowe. Zadaniem konta jest ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania lub domu poprzez systematyczne oszczędzanie z możliwością zyskania premii mieszkaniowej z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.
Zgodnie z zasadami okres prowadzenia konta trwa do 31 marca roku następującego po upływie 10 lat oszczędzania, w roku, w którym została zawarta umowa. Oprocentowanie ustalane jest przez bank, w którym owe konto zakładamy i jest zmienne, z tym że nie może być mniejsze niż 75% stopy procentowej rachunku oszczędnościowego, które można założyć jako klient z nowymi środkami. Odsetki uzyskane w ten sposób są wolne od podatku.
Konto może założyć osoba fizyczna, która nie ma prawa własności do lokalu mieszkalnego oraz osoba, której nie przysługuje i wcześniej nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania lub domu. W tym czasie nie można prowadzić innego konta mieszkaniowego lub lokaty mieszkaniowej. Konto mieszkaniowe może założyć każdy, kto ukończył 13 lat (za pośrednictwem opiekuna) oraz każdy, kto spełnia kryteria i nie ukończył 45 lat.
Na podstawie umowy zawartej z bankiem zobowiązujemy się do comiesięcznej wpłaty na nie przez min. 11 miesięcy w roku, która będzie nie mniejsza niż 500 zł oraz nie wyższa niż 2000 zł. Bank może przekształcić Konto Mieszkaniowe w lokatę mieszkaniową, jeśli posiadać nie dokona wymaganej liczby wpłat w roku lub dokona wypłaty części zaoszczędzonych środków.
Zasada przyznawania Premii Mieszkaniowej następuje w momencie, w którym zgromadzone środku wypłaciłeś w celu pokrycia części, lub całości na zakup pierwszego mieszkania lub domu, wykończenie nieruchomości lub realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.
„Premia Mieszkaniowa przysługuje Ci, w przypadku gdy została naliczona co najmniej 3 razy, z pominięciem naliczenia za pierwszy rok kalendarzowy prowadzenia Konta Mieszkaniowego, jeżeli w tym roku konto było prowadzone przez okres krótszy niż 9 miesięcy. Premia jest naliczana z dniem 15 marca roku następującego po roku kalendarzowym prowadzenie Konta Mieszkaniowego, za który jest naliczana, za każdy rok kalendarzowy prowadzenia tego konta, z pominięciem roku następującego po upływie 10 lat liczonych od dnia 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym zawarto umowę prowadzenia konta.” – napisano na stronie BGK.
Źródło: bgk.pl
Premia wypłacana jest wraz ze środkami, które zgromadzono na koncie.
Zobacz także: Bezpieczny kredyt 2% wchodzi w życie z początkiem lipca. Co warto wiedzieć o mieszkaniowym programie rządowym
12 banków chętnych na udział w programie
Od 3 lipca br. 7 banków zadeklarowało wprowadzenie do oferty Bezpiecznego kredytu 2%, kilka banków zdecydowało się wejść do programu w późniejszym terminie.
„Siedem banków kredytujących deklaruje gotowość obsługi "bezpiecznego kredytu 2 proc." od 3 lipca. Pięć kolejnych banków planuje wprowadzenie rozwiązania w późniejszym terminie” – powiedziała Katarzyna Fortuna z Banku Gospodarstwa Krajowego.
Wśród banków, które są już gotowe na klientów, są Bank Pekao, PKO Bank Polski, Alior Bank oraz Santander, ale również banki spółdzielcze jak Bank Ochrony Środowiska. W kolejnych miesiącach możemy się spodziewać, że do programu dołączą mBank, ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank czy Bank Millennium.
Chętnych nie brakuje, do programu szykują się wszyscy, kredytobiorcy, pośrednicy, banki, jak i deweloperzy.
