Dziś przypada dwunasta rocznica debiutu spółki Noble Bank na głównym rynku GPW. Tak się składa, że dokładnie w tę rocznicę bank opublikował wyniki finansowe. Przez 12 lat kurs akcji spółki spadł o 97%. Dziś wyceniana na 537 mln zł spółka, już pod nazwą Getin Noble Bank, jest cieniem dawnego imperium. W szczytowym momencie Getin Noble Bank był bowiem wyceniany nawet na 10 mld zł.
Dzisiaj sytuacja finansowa banku jest trudna. To konsekwencja agresywnej polityki sprzedażowej sprzed wielu lat. Z negatywnym bagażem spółka ma trudności z dostosowaniem się do środowiska niskich stóp procentowych i rosnących wymogów kapitałowych. Nie pomogły dofinansowania, emisje akcji i programy naprawcze. Nie pomogło też zwolnienie z podatku bankowego i specjalne traktowanie przez nadzór.
Cały 2018 r. bank zakończył stratą 453 mln zł, która i tak była mniejsza o 118 mln zł od straty wykazanej w poprzednim roku obrotowym. Przychody także były niższe o blisko połowę w porównaniu do rekordowego 2012 roku. Z racji problemów, bank od dłuższego czasu nie zwiększa akcji kredytowej. Suma aktywów banku spadła do 49,9 mld zł z rekordowego poziomu 70,7 mld zł w 2015 r. Moment przełomu nie jest przypadkowy. To właśnie w 2015 roku Szwajcarski Bank Centralny uwolnił notowania franka szwajcarskiego, co mocno uderzyło we wszystkie banki z kredytami w tej walucie.
Getin Noble Bank właśnie podał wyniki za zakończony pierwszy kwartał. Strata netto grupy Getin Noble Banku wyniosła 157,7 mln zł, w porównaniu do straty 42 mln zł rok wcześniej. Wyniki za ten kwartał były gorsze od oczekiwań rynku. Według konsensusu PAP, oczekiwania czterech biur maklerskich wahały się od 106,2 mln zł do 118,1 mln zł straty netto.
Kredyty we franku szwajcarskim w Getin Noble
Getin Noble Bank posiada jeden z największych portfeli kredytów nominowanych w szwajcarskiej walucie. Uwolnienie kursu Franka Szwajcarskiego w 2015 roku mocno uderzyło w wymogi kapitałowe i wyniki finansowe banku. Już w 2015 roku zyski spółki mocno spadły i to był ostatni pełny rok finansowy w którym bank zanotował zyski.
Na koniec 2018 r. wartość kredytów CHF w Getin Noble Banku szacowana była na 9,4 mld zł. Stanowią one ok. 23% wszystkich kredytów udzielonych przez bank.
Bank posiada aż 11% wszystkich frankowych kredytów udzielonych przez banki notowane na GPW. Spółka jeszcze pod nazwą Getin Banku była jednym z liderów udzielania tego rodzaju kredytów w czasie hossy budowlanej 2004 – 2017.
Zobacz także: Kredyty we franku szwajcarskim to już mniej niż 10% udzielonych przez banki kredytów i pożyczek
Plany połączenia z Idea Bankiem
Bank stara się wszelkimi sposobami poprawić swoją sytuację. Przeprowadza intensywne prace związane z przebudową modelu biznesowego. Wprowadza też zmiany w modelu zarządzania finansami i ryzykiem. Inwestuje w poprawę procesów operacyjnych w tym w poprawę jakości obsługi. W pierwszym kwartale 2019 r. bank powrócił na ścieżkę wzrostu w kluczowych segmentach rynku, a jego wskaźniki płynnościowe osiągnęły wartość rynkowe.
Zarząd stara się pozyskać inwestora finansowego, który byłby w stanie dokapitalizować bank. Jest to konieczny krok, gdyż aktualny poziom współczynników adekwatności kapitałowej banku jest co prawda powyżej progów wskazanych w art. 92 CRR, ale poniżej dodatkowych wymogów kapitałowych uwzględniających ryzyka systemowego oraz bufora ostrożnościowego.
"W sytuacji braku pozyskania inwestora finansowego istnieje znaczące ryzyko opóźnienia tempa wzrostu bazy kapitałowej Banku, a tym samym braku spełnienia nadzorczych wymogów kapitałowych" - czytamy w raporcie kwartalnym
Jedną z opcji pomocowych była też fuzja z Idea Bankiem - drugim bankiem Leszka Czarneckiego – ogłoszona 17 stycznia. Niestety w zeszłym miesiącu Idea Bank opublikował roczne sprawozdanie finansowe, w którym wykazał spadek współczynników kapitałowych grupy. W konsekwencji KNF ustanowił kuratora Idea Banku, powierzając tę funkcję Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu.
"Mając na uwadze powyższe, w opinii Zarządu Banku istotnie zmalała szansa na doprowadzenie do połączenia Banku z Idea Bank S.A., a jedynym możliwym scenariuszem w którym połączenie byłoby w opinii Zarządu Banku możliwe jest pozyskanie zewnętrznego inwestora finansowego i istotne dokapitalizowanie Banku lub banku, który miałby powstać z połączenia Banku z Idea Bank" – czytamy dalej w raporcie kwartalnym.
Byłaby to druga w historii banku fuzja. Zakończona w 2012 roku fuzja Noble z Getin Bankiem nie przyniosła oczekiwanych pozytywnych efektów. Od początku roku kurs akcji Getin Noble rośnie. Najprawdopodobniej w oczekiwaniu na pojawienie się tak zwanego białego rycerza, czyli inwestora, który przyjdzie bankowi na ratunek. Każdy miesiąc opóźnienia będzie sprawiał, że sytuacja finansowa banku będzie coraz trudniejsza. Z giełdowego punktu widzenia kurs akcji oscyluje w pobliżu 50 gr za akcję. Grozi to trafieniem spółki na listę alertów GPW. Warto przypomnieć, że z tego powodu, w październiku 2016 roku spółka musiała zrobić scalenie akcji w stosunku 1:3. Jeśli nic się nie zmieni, to ponownie czeka nas scalenie akcji Getin Noble Banku.
