Znamy orzeczenie TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego. Trybunał po stronie kredytobiorców

Trybunał w Luksemburgu orzekł w sprawie Lexitor, dotyczącej sankcji kredytu darmowego. TSUE stanął po stronie kredytobiorców.

Wielki dzień dla kredytobiorców w Polsce. TSUE w orzeczeniu w sprawie Lexitor opowiedział się po stronie kredytobiorców. Przypomnijmy, że sankcja kredytu darmowego to w dużym skrócie to możliwość odstąpienia od płatności odsetek i kosztów odsetkowych w przypadku naruszeń obowiązków informacyjnych, które mogą wprowadzać konsumenta w błąd.

Zbliża się wyrok TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego. Co wiemy?

TSUE po stronie kredytobiorców

W dniu dzisiejszym zapadło orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości w Luksemburgu, w sprawie Lexitor sygn. C-472/23. Przedstawiamy wnioski na podstawie komentarza Wojciecha Moraczewskiego, Prezesa Zarządu Lexitor, który był powodem w stronie procesowej. Jednocześnie Trybunał zdecydował, że to po stronie Polskiego sądu stoi ocena wagi naruszeń i ich wpływu na decyzję konsumenta. 

Po pierwsze – sankcja kredytu darmowego, czyli pozbawienie banku prawa do odsetek i kosztów pozaodsetkowych, może być zastosowana niezależnie od stopnia i wagi naruszeń oraz obowiązków informacyjnych, o ile może to utrudnić konsumentowi ocenę zakresu jego zobowiązań.  W takiej sytuacji kredytobiorca może powołać się choćby na jedno naruszenie i będzie ono zgodne z zasadą proporcjonalności sankcji kredytu darmowego. 

Po drugie – wskazanie w treści umowy kredytowej warunków i okoliczności uzasadniających zwiększenie opłat kredytowych, których wystąpienie trudno zweryfikować (a tak jest najczęściej w praktyce umów kredytowych), stanowi naruszenie obowiązków informacyjnych, prowadzące do zastosowania sankcji kredytu darmowego. 

W zakresie RRSO, TSUE stwierdził, że art. 10 ust. 2 lit. g) dyrektywy 2008/48 należy interpretować w ten sposób, iż obowiązek wskazania RRSO w umowie o kredyt w sposób jasny i zwięzły nie ogranicza się do zakazu zaniżania go, ponieważ błędne wskazanie RRSO może również zasadniczo polegać na zawyżeniu jego wartości. Wobec powyższego, błędne wskazanie RRSO, wynikające z naliczania oprocentowania od kredytowanych kosztów jako praktyki sprzecznej z przepisami  dyrektywy 2008/48 i ustawy o kredycie konsumenckim, stanowić powinno poważne naruszenie, uzasadniające zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

– skomentował dla Strefy Inwestorów Wojciech Moraczewski, Prezes Zarządu Lexitor.

25. Konferencja Rynku Kapitałowego już w marcu