Jutro RPP podniesie stopy procentowe. Sprawdzamy o ile wzrosną raty kredytów w zależności od wysokości podwyżki

Jutro na posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej stopy mogą pójść w górę. Sprawdziliśmy co to może oznaczać dla kredytobiorców, a właściwie dla wysokości płaconych przez nich rat. Przewiduje się, że jutro RPP może podnieść stopy procentowe od 25 do nawet 75 pb.

Jutro ostatnie posiedzenie decyzyjne Rady Polityki Pieniężnej w tym roku. I istnieje wielkie prawdopodobieństwo, że pójdą w górę trzeci miesiąc z rzędu. Postanowiliśmy sprawdzić, co będzie oznaczała kolejna podwyżka dla kredytobiorców. Poprosiliśmy o wyliczenia firmę Expander, która przeprowadziła symulację rat kredytu w zależności od wysokości podwyżki stóp procentowych i wartości samego kredytu.

Przypomnijmy, że w listopadzie RPP podniosła główną stopę o 75 pb., do 1,25%, czym zaskoczyła ekonomistów, bo ci spodziewali się podwyżki o 50 pb. Stopy urosły drugi miesiąc z rzędu, po wcześniejszej październikowej podwyżce o 40 pb., do 0,50%.

Główna stopa procentowa w Polsce

Źródło: Trading Economics

Kolejna podwyżka stóp procentowych będzie już bolesna dla kredytobiorców

Zacznijmy od tego, że kolejna podwyżka będzie jeszcze bardziej bolesna, niż dwie poprzednie. Obecnie WIBOR 3M wynosi już 2,21% - jest więc już wyższy, niż wybuchem pandemii (1,71%).

„Dalszy wzrost tej stawki będzie coraz bardziej bolesny dla kredytobiorców. Szczególnie dotyczy to tych, którzy stosunkowo niedawno zaciągnęli kredyt hipoteczne. Ich zadłużenie jest najwyższe, więc raty rosną najmocniej. Warto też pamiętać, że szybko rosną nie tylko raty, ale także ceny wielu rożnego rodzaju produktów i usług. Połączenie tych dwóch elementów sprawia, że kredytobiorcy są zmuszeni do znaczącego ograniczania wydatków konsumpcyjnych” – komentuje Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander.

Sadowski wskazuje, że kolejne podwyżki to również mniejsza dostępność kredytów dla tych, którzy dopiero planują kupić mieszkanie czy zbudować dom. „Wyższe oprocentowanie sprawia bowiem, że spada dostępna kwota kredytu. Przy wzrośnie WIBORu o kolejne 0,5 pkt. proc. dostępna kwota kredytu może zmniejszyć się aż o 22% w porównaniu z początkiem października. Jeśli więc ktoś mógł liczyć na 300 tys. zł to dostanie tylko 232 tys. zł” – wskazuje Sadowski.
 

Stawka WIBOR 3M

O ile mogą wzrosnąć jutro stopy procentowe?

No więc o ile punktów bazowych mogą jutro wzrosnąć stopy? Konsensus zdaje się mówić o 50 pb., co oznaczałoby podwyżkę do 1,75%. Poziom stawki WIBOR 3M sugeruje nawet, że rynek spodziewa się mocniejszej podwyżki, o 75 pb.

„W grudniu i styczniu RPP powinna podwyższyć stopy proc. po ok. 50 pb., gdyż wewnętrzna presja inflacyjna w Polsce jest silna, a dodatkowo CPI podbija słaby złoty” – powiedział kilka dni temu członek RPP Eugeniusz Gatnar.

„Na nadchodzącym posiedzeniu RPP 8.12 spodziewamy się wzrostu stopy referencyjnej o 50 pb., do poziomu 1,75%. Nieco ograniczyliśmy nasze oczekiwania mimo wyższej inflacji w listopadzie (7,7%), biorąc pod uwagę ostatnie umocnienie złotego, spadek cen ropy naftowej oraz możliwe zagrożenia związane z wariantem Omikron. Konsensus również zakłada obecnie taki wzrost. Decyzje RPP pozostają jednak trudne do prognozowania: nie można wykluczyć silniejszego ruchu (+75 pb.) ani też zmiany stóp o nieco mniejszej skali (+25 pb.)” – napisali analitycy Ebury.

Według przewidywań analityków Goldman Sachs 8 grudnia RPP podniesie stopy procentowe nawet o ponad 50 pb. „Nieustannie trwający wzrost inflacji, w połączeniu ze słabym złotym, wywierają presję na NBP. Obecnie widzimy zagrożenia, że na najbliższym posiedzeniu RPP może podnieść stopy procentowe jeszcze mocniej, niż zakłada to nasza bazowa prognoza na poziomie 50 pb." - napisali ekonomiści Goldman Sachs w raporcie.

Zobacz także: Stopy procentowe w Polsce wzrosną w grudniu o 50 punktów bazowych - przewidują ekonomiści Goldman Sachs

Wzrost stóp procentowych, a raty kredytów

Poprosiliśmy firmę Expander o wyliczenia dla poszczególnych wariantów podwyżki – o 25, 50 i 75 pb. Wyliczenia miały zostać wykonane dla kredytu zaciągniętego na 25 lat, z marżą 2,62%, ale na różne kwoty. Jeśli chodzi o kwoty, to mamy 330 tys. zł, 600 tys. zł i 1 mln zł.

Zerknijmy na wariant, który jest najbliższy rodzinie z dużego polskiego miasta. Okazuje się, że przy kredycie na 600 tys. zł zaciągniętym na 25 lat, przy podwyżce o 50 pb., rata rośnie z 3 448 zł obecnie do 3 624 zł, a tym samym od początku października o 822 zł (z 2 802 zł). Taki wzrost obciążenia domowego budżetu, przy rosnącej inflacji, to nie jest coś, co wszyscy łagodnie „przełykają”.
 

Symulacja rat kredytu - 330 tys. zł

Symulacja rat kredytu - 600 tys. zł

Symulacja rat kredytu - 1 mln zł

Źródło: Expander

Zobacz także: China Evergrande blisko upadłości, kurs chińskiego dewelopera znalazł się najniżej w historii