Najlepsze długoterminowe lokaty bankowe. Gdzie przenieść pieniądze zanim stopy procentowe zaczną spadać
Potencjalne obniżki stóp procentowych wpłyną negatywnie na oprocentowanie depozytów bankowych. Dobrym wyborem wydają się więc lokaty ze stałym oprocentowaniem na okres 12 lub więcej miesięcy. Najlepsze oferty dają nawet 5,7 proc. w skali roku.
Biorąc pod uwagę, że zbliżają się pierwsze obniżki stóp procentowych w Polsce, warto rozejrzeć się za lokatami długoterminowymi. Cięcia stóp procentowych obniżą oprocentowanie depozytów, które już teraz nie zachwyca. Najlepiej wybrać produkt o stałym oprocentowaniu i długim terminie. Aby to ułatwić, przejrzeliśmy oferty banków i wybraliśmy najlepsze lokaty długoterminowe.
| Najlepsze lokaty na rok i dłużej | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lokata | Oprocentowanie r/r | Okres oszczędzania | Kwota max. | Uwagi |
Raiffeisen Digital Bank | ||||
| Lokata dla Ciebie online | 5,70% | 12 miesięcy | 1 000 000,00 zł | Oferta dla nowych i aktualnych klientów banku. |
inbank | ||||
| Lokata standardowa | 5,25% | 12 miesięcy | 50 000,00 zł | |
| Lokata standardowa | 5,00% | 24 miesiące | 50 000,00 zł | |
BFF Banking Group | ||||
| Lokata Facto | 5,00% | 12 miesięcy | 12 000 000,00 zł | |
| Lokata Facto | 4,25% | 18 miesięcy | 12 000 000,00 zł | |
ING Bank Śląski | ||||
| Lokata terminowa Plus | 4,75% | 12 miesięcy | 100 000,00 zł | Można założyć tylko jedną taką lokatę i tylko w Moim ING. |
Velo Bank | ||||
| Lokata na nowe środki | 4,60% | 12 miesięcy | 190 000,00 zł | Wyłącznie na nowe środki. Wymagane jest wyrażenie zgód marketingowych. |
Millennium bank | ||||
| Lokata na nowe środki | 4,20% | 12 miesięcy | Wyłącznie na nowe środki. | |
Santander Consumer Bank | ||||
| Lokata online Nowe Środki | 4,00% | 12 miesięcy | 400 000,00 zł | Wyłącznie na nowe środki. |
Toyota Bank | ||||
| Lokata Plus | 5,30% | 12 miesięcy | 100 000,00 zł | By założyć lokatę należy posiadać konto. |
BOŚ Bank | ||||
| Lokata na nowe środki | 4,90% | 12 miesięcy | Wyłącznie na nowe środki i online. | |
| Lokata na nowe środki dostępna w placówce | 4,45% | 12 miesięcy | 500 000,00 zł | Wyłącznie na nowe środki i stacjonarnie w placówce banku. |
PKO Bank Polski (oferta ze zmiennym oprocentowaniem) | ||||
| 5 letnia lokata Mój Kapitał | 5,25% | 60 miesięcy | 10 000,00 zł | Oprocentowanie jest zmienne i zależy bezpośrednio od stopy referencyjnej NBP i stałego parametru |
Banki mocno tracą w reakcji na możliwe cięcia stóp procentowych od maja
Pora na długoterminowe lokaty
Według ostatnich danych Narodowego Banku Polskiego (NBP) nastąpiło zwiększone zainteresowanie produktami długoterminowymi. W lutym na długie depozyty wpłacono 0,53 mld zł, tylko w odniesieniu do stycznia to wzrost 66 mln zł. Wpłaty na krótsze lokaty odnotowały tendencję spadkową.
Raiffeisen Digital Bank przygotował dla klientów "Lokatę dla Ciebie online" z rocznym oprocentowaniem na poziomie 5,70%. Jest to jedna z najatrakcyjniejszych propozycji w zestawieniu – zarówno pod względem wysokości odsetek, jak i maksymalnej możliwej wpłaty, która sięga aż miliona złotych. Produkt dostępny jest zarówno dla nowych, jak i obecnych użytkowników banku.
BFF Banking Group przygotował lokaty Facto z różnym okresem trwania. Roczna wersja zapewnia 5,00% w skali roku, natomiast opcja osiemnastomiesięczna daje 4,25%. Maksymalna kwota depozytu wynosi aż 12 milionów złotych, co czyni ofertę unikalną.
Źródło: BFF Banking Group
Velo Bank umożliwia założenie lokaty na nowe środki z oprocentowaniem 4,60% na 12 miesięcy. Oferta wymaga zgód marketingowych, co może być barierą dla części klientów, jednak wysokość oprocentowania i relatywnie wysoki próg wpłat – 190 000 zł, czynią ofertę wartą rozważenia.
Źródło: Velo Bank
Wcześniej w naszych zestawieniach nie pojawiał się ten podmiot. Toyota Bank oferuje Lokatę Plus, która zapewnia 5,30% zwrotu w skali roku. By skorzystać z tej propozycji, należy posiadać rachunek bankowy w Toyota Banku.
Źródło: Toyota Bank
BOŚ Bank dysponuje dwiema wersjami długoterminowych lokaty na nowe środki. Pierwsza dostępna online oferuje solidne 4,90%, natomiast druga (dostępna stacjonarnie w oddziałach) daje 4,45%. Obie skierowane są wyłącznie do klientów wpłacających świeży kapitał, a w przypadku lokaty w placówce obowiązuje limit do 500 000 zł.
Źródło: BOŚ Bank
PKO Bank Polski prezentuje długoterminową opcję oszczędzania w postaci 5-letniej lokaty "Mój Kapitał". Oprocentowanie w tym przypadku jest zmienne i zależy bezpośrednio od stopy referencyjnej NBP. Choć maksymalna kwota nie przekracza 10 000 zł, lokata może stanowić zabezpieczenie dla osób preferujących długofalowe odkładanie środków, z potencjałem na wyższy zysk w zależności od sytuacji makroekonomicznej.
Źródło: PKO Bank Polski
Może obligacje Skarbu Państwa
Jeśli nie depozyt bankowy, to warto zerknąć na to, co oferuje Skarb Państwa. Ministerstwo Finansów dysponuje szeroką ofertą obligacji. My, w obliczu potencjalnych obniżek stóp procentowych, polecamy obligacje 3-letnie (TOS), które kuszą stałym oprocentowaniem na poziomie 5,95 proc. Również obligacje 4-letnie (COI), oprocentowane w oparciu o inflację, są warte uwagi. W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 6,30 proc. W kolejnych okresach jest równe inflacji i powiększane o stałą marżę na poziomie 1,50 proc. Odsetki wypłacane są co roku.
Dla uczestników programu 800+ podpowiadamy, że ciekawą opcją są obligacje 6-letnie (ROS). Ich oprocentowanie również oparte jest o inflację — w pierwszym roku wynosi 6,50 proc., a w kolejnych latach równe jest inflacji powiększonej o stałą marżę w wysokości 2 proc.
Więcej o kwietniowej ofercie obligacji Skarbu Państwa pisaliśmy na Strefie Inwestorów.
Kwietniowa oferta obligacji Skarbu Państwa. Tak będą się kształtowały marże i oprocentowanie
