Podczas dzisiejszej konferencji premiera oraz ministry finansów ogłoszono oficjalny program wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. Będą to m.in. wakacje kredytowe oraz nowy wskaźnik oprocentowania kredytów.
Rosnąca inflacja, a za nią w górę idą stopy procentowe. Aktualna stopa referencyjna jest już na poziomie 5,25%, a prognozy ekonomistów mówią nawet o możliwym dwucyfrowym poziomie. Również Adam Glapiński, prezes Narodowego Banku Polskiego, podtrzymuje plany kolejnych podwyżek. Wyższe stopy procentowe, najwyższy od kilkunastu lat poziom stawki WIBOR to również wyższe raty kredytów hipotecznych. Z pomocą nadchodzi oczywiście rząd.
Podczas konferencji zaprezentowano dzisiaj oficjalne założenia wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. O planach wprowadzenia wakacji kredytowych w 2022 i 2023 roku wspominano niedawno, oficjalnie również ma zostać wprowadzona nowy wskaźnik oprocentowania kredytów, w zastępstwie za WIBOR. Wakacje kredytowe będą kosztować 3 mld zł, natomiast zmiana stawki oprocentowania to koszt około 1 mld zł. WIG-Banki na razie nie zareagował gwałtownie na te propozycje, ale uległ znaczącej przecenie od zapowiedzi programu ponad dwa tygodnie temu.
Wspieramy Polaków w spłacie kredytów hipotecznych.
— Kancelaria Premiera (@PremierRP) May 10, 2022
Wakacje kredytowe
Finansowe wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Nowy korzystniejszy wskaźnik oprocentowania kredytów pic.twitter.com/seEp0Iq8to
Zobacz także: Adam Glapiński: RPP od kilku miesięcy podnosi stopy procentowe i będzie to robić nadal
3 filary pomocy kredytobiorcom
Na początku roku polski rząd wprowadził tarcze antyinflacyjne, które miały ograniczyć wzrost cen w kraju. Jednak wybuch wojny w Ukrainie przyczynił się do kolejnych, gwałtownych wzrostów wskaźnika CPI na świecie. W Polsce, jak na razie według szacunkowych danych Głównego Urzędu Statystycznego, inflacja wyniosła w kwietniu 12,3%. Oficjalne dane poznamy już w ten piątek.
Wysoka inflacja, to wysokie stopy procentowe. Od października 2021 roku trwa cykl podwyżek stóp procentowych w Polsce, a w wyniku tego rosną raty kredytów hipotecznych ze zmienną stopą oprocentowania. Aby pomóc kredytobiorcom, polski rząd zaproponował kolejną „tarczę”, która będzie opierać się o 3 filary:
- wakacje kredytowe w 2022 i 2023 roku,
- Fundusz Wsparcia Kredytobiorców zostanie zwiększony z 600 mln zł do nawet 2 mld zł,
- nowy wskaźnik oprocentowania kredytów.
Zacznijmy od wakacji kredytowych. Obejmą one łącznie 8 miesięcy, po 4 miesiące w 2022 i 4 miesiące w 2023 roku. Będą one dotyczyć zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostaną przedłużone bez dodatkowych odsetek. Wystarczy złożyć wniosek do banku, który będzie miał 14 dni na udzielenie odpowiedzi w sprawie zawieszenia wykonania umowy. Według wyliczeń rządu pozwoli to oszczędzić portfel Polaków o 3 mld zł rocznie.
Wakacje kredytowe to nawet 8 miesięcy bez spłaty rat kredytowych. pic.twitter.com/GIEw3uiYKK
— Kancelaria Premiera (@PremierRP) May 10, 2022
Kolejny filar to Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W ostatnich miesiącach widać, że Polacy coraz częściej zgłaszają się po pomoc finansową. Dla porównania w styczniu 2022 roku wartość umów o pomoc opiewała na kwotę 31 tys. zł, natomiast w kwietniu zwiększyła się ona do 21 mln zł! Zgodnie z planem rządu, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców zostanie zasilony dodatkowymi funduszami, z 600 mln zł do 2 mld zł. Maksymalna kwota, która będzie wypłacana miesięcznie to 2 tys. zł.
Coraz więcej osób korzysta z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Wartość umów o pomoc:
— Tomek Narkun (@NarkunTomasz) May 10, 2022
Sty22: 31 tys. zł
Lut22: 500 tys. zł
Mar22: 10 mln zl
Kwie22: 21 mln zł
W pierwszych dniach maja (mimo długiego weekendu ): 5 mln zł
W tym roku jest to tyle ile razem przez ostatnie 6 lat.
Źr:DGP
Ostatnie założenie to zmiana wskaźnika WIBOR. Aktualny wysoki poziom wskaźnika oprocentowania kredytów, to oczywiście wyższa rata kredytu. Proces zmiany zostanie uregulowany ustawowo na POLONIA wyznaczanej przez NBP. Pozwoli to na oszczędność około 1 mld zł rocznie. Ta zmiana zakłada, że punktem wyjścia oprocentowanie kredytów będzie stawka oparta o transakcje overnightowe finansowania przeprowadzane przez banki, a nie 3 miesięczne i 6 miesięczne, które niejako wyprzedzają przyszłość jak to ma miejsce w przypadku WIBOR3M i WIBOR6M.
Proces wyznaczenia zamiennika za WIBOR zostanie uregulowany ustawowo. pic.twitter.com/XDpGLhzYgh
— Kancelaria Premiera (@PremierRP) May 10, 2022
Na wsparciu kredytobiorców straci najmocniej sektor bankowy. W trakcie dzisiejszej konferencji wynikowej prezes BNP Paribas Przemysław Gdański stwierdził, że całość finansowania programu oparta jest o sektor finansowy. Wakacje kredytowe będą bowiem wpływać na bilans oraz RZiS sektora bankowego, zmiana stawki referencyjnej dla kredytów bezpośrednio wpłynie na zyskowność na poziomie odsetkowym, a fundusz wsparcia kredytobiorców jest finansowany ze składek banków.
