Ostatni dzwonek by założyć rachunek IKE i wykorzystać limit wpłat w 2018 r.
Obrazek użytkownika Piotr Kwestarz
13 gru 2018, 06:45

Ostatni dzwonek by założyć rachunek IKE i wykorzystać limit wpłat w 2018 r.

Coraz więcej ludzi zdaje uświadamia sobie, że należy, a nawet trzeba odkładać na emeryturę samodzielnie. Aby moment przejścia na emeryturę nie był finansowym szokiem, warto regularnie gromadzić środki we własnym zakresie i nie liczyć tylko na ZUS. Jednym z rozwiązań ułatwiających inwestowanie na emeryturę jest konto IKE. Warto więc skorzystać z niego jeszcze przed końcem roku i wykorzystać niemały limit wpłat.

13 tysięcy bez podatku jeszcze w grudniu 2018 r.

W 2018 roku limit IKE został zwiększony do 13 329 zł. Oznacza to, że taką kwotę możemy wpłacić do końca grudnia na nieopodatkowany od zysków kapitałowych rachunek oszczędnościowy. Warto to zrobić, gdyż niewykorzystana część limitu nie przechodzi na następny rok.

Co więcej, od stycznia znów będzie można uzupełnić rachunek o dodatkowe środki. W nowym roku limit będzie jeszcze wyższy. To efekt wciąż rosnącego przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, które stanowi podstawę do wyliczenia corocznych limitów. W 2019 roku limit IKE wyniesie 14 295 zł.

Zobacz także: Jak skutecznie oszczędzać na emeryturę, wykorzystując IKE, akcje i obligacje?

Dlaczego warto inwestować na emeryturę przez konto IKE?

Największą przewagą konta IKE nad zwykłymi kontami są przywileje podatkowe. W perspektywie kilkudziesięciu lat różnice, dzięki oszczędnościom podatkowym, mogą być naprawdę duże. Przykładowo, powiększając kapitał o średnio 5% rocznie, na emeryturze będziemy dysponować środkami większymi nawet o 1/5 niż w przypadku pomnażania kapitału na zwykłych kontach. Gdybyśmy w tym założeniu wpłacali co roku 13 329 zł, to nasza emerytura powiększy się o dodatkowe 145 tys. zł. Szczegółowe wyliczenia przedstawia Tabela 1:

Tabela 1. Oszczędności na podatku dzięki IKE w skali 30 lat oszczędzania na emeryturę. Przy założeniu zwiększania majątku o 5% rocznie

RokCałkowity wpłacony kapitałKapitał na koniec roku powiększony o 5% (OPODATKOWANY)Kapitał na koniec roku powiększony o 5% (BEZ PODATKU NA IKE)Różnica w kapitaleRóżnica procentowa
113 329,00 zł13 868,82 zł13 995,45 zł126,63 zł0,91%
226 658,00 zł28 299,34 zł28 690,67 zł391,34 zł1,38%
339 987,00 zł43 314,28 zł44 120,66 zł806,37 zł1,86%
453 316,00 zł58 937,34 zł60 322,14 zł1 384,80 zł2,35%
566 645,00 zł75 193,12 zł77 333,70 zł2 140,57 zł2,85%
679 974,00 zł92 107,27 zł95 195,83 zł3 088,56 zł3,35%
793 303,00 zł109 706,44 zł113 951,07 zł4 244,63 zł3,87%
8106 632,00 zł128 018,37 zł133 644,08 zł5 625,70 zł4,39%
9119 961,00 zł147 071,94 zł154 321,73 zł7 249,79 zł4,93%
10133 290,00 zł166 897,18 zł176 033,27 zł9 136,09 zł5,47%
11146 619,00 zł187 525,34 zł198 830,38 zł11 305,04 zł6,03%
12159 948,00 zł208 988,94 zł222 767,35 zł13 778,41 zł6,59%
13173 277,00 zł231 321,82 zł247 901,17 zł16 579,35 zł7,17%
14186 606,00 zł254 559,18 zł274 291,67 zł19 732,50 zł7,75%
15199 935,00 zł278 737,65 zł302 001,71 zł23 264,06 zł8,35%
16213 264,00 zł303 895,35 zł331 097,24 zł27 201,90 zł8,95%
17226 593,00 zł330 071,93 zł361 647,56 zł31 575,62 zł9,57%
18239 922,00 zł357 308,67 zł393 725,38 zł36 416,71 zł10,19%
19253 251,00 zł385 648,50 zł427 407,10 zł41 758,61 zł10,83%
20266 580,00 zł415 136,09 zł462 772,91 zł47 636,82 zł11,47%
21279 909,00 zł445 817,92 zł499 907,00 zł54 089,08 zł12,13%
22293 238,00 zł477 742,37 zł538 897,80 zł61 155,43 zł12,80%
23306 567,00 zł510 959,76 zł579 838,14 zł68 878,38 zł13,48%
24319 896,00 zł545 522,46 zł622 825,50 zł77 303,04 zł14,17%
25333 225,00 zł581 484,94 zł667 962,23 zł86 477,28 zł14,87%
26346 554,00 zł618 903,91 zł715 355,79 zł96 451,88 zł15,58%
27359 883,00 zł657 838,34 zł765 119,03 zł107 280,69 zł16,31%
28373 212,00 zł698 349,62 zł817 370,43 zł119 020,81 zł17,04%
29386 541,00 zł740 501,60 zł872 234,40 zł131 732,80 zł17,79%
30399 870,00 zł784 360,74 zł929 841,57 zł145 480,83 zł18,55%

Zobacz także: Jak dzięki IKE samodzielnie oszczędzać na emeryturę i zyskać nawet 150 tys. zł

Oprócz oszczędności podatkowych konta IKE mają też inne zalety. Najważniejszą z nich jest prawo własności do zgromadzonych środków. IKE ma taki sam status prawny jak środki zgromadzone na lokacie w banku, czy każdym innym koncie bankowym lub maklerskim. Ponadto mamy całkowitą dobrowolność wpłat, a w razie potrzeby możemy wypłacić środki przed emeryturą, w dowolnej chwili płacąc tylko raz podatek od zysków.

Jednym z ciekawszych rozwiązań na rynku, jest rachunek SUPER IKE wprowadzony przez DM PKO Bank Polski, o którym pisaliśmy w tym artykule. Pozwala on na zdywersyfikowanie portfela na akcje i obligacje, w tym obligacje skarbowe z rynku pierwotnego.

Podsumowując, jeśli chcemy by nasze emerytury były godne, musimy sami o nie zadbać. Musimy tylko pamiętać, że koszty w długim terminie inwestycyjnym potrafią mieć niebagatelny wpływ na końcowy wyniki i posiadane środki. Dlatego warto do oszczędzania na emeryturę używać odpowiednich narzędzi takich jak na przykład konto IKE.

Zobacz także: Znamy nowe limity wpłat na IKE i IKZE w 2019 r. Na emeryturę można odłożyć więcej niż w 2018

Sprawdź więcej artykułów i analiz

Więcej praktycznej wiedzy o inwestowaniu na giełdzie, takiej jak analizy, artykuły, czy portfele edukacyjne, znajdziesz w części premium serwisu StrefaInwestorow.pl. Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej.