Limity cen mieszkań w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” mocno odbiegają od realiów rynkowych

Cavatina Holding

Obrazek użytkownika Wioletta Hass
26 maj 2022, 07:30

Rusza program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, ale limity cen mieszkań w programie mocno odbiegają od realiów rynkowych

W piątek 27 maja rusza program „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Jednak ustalone przez rząd limity mocną odstają od realiów rynku nieruchomości w Polsce.

27 maja w piątek wejdzie w życie program „Mieszkanie bez wkładu własnego” (MBWW), który jest jednym z elementów nowego Polskiego Ładu, projektu, który został wprowadzony przez rząd Prawa i Sprawiedliwości (PiS), a którego założeniem jest „wsparcie dla obywateli i firm, ulgi podatkowe, korzystny wpływ na płace i emerytury” – możemy przeczytać na oficjalnej stronie.

Czym jest MBWW?

Program MBWW powstał dla rodzin, które stać na kredyt, jednak nie są w stanie uzbierać na wkład własny. Czyli w najprostszym ujęciu, program ma zwiększyć dostępność kredytowania własnego mieszkania. W założeniach jest przewidziany dla trzech grup osób, pierwsza z nich to osoby chcące kupić mieszanie na rynku pierwotnym, druga to chętni na mieszkanie z rynku wtórnego lub społecznego, ostatnia grupa to osoby marzące o budowie własnego domu.

Co ciekawe, z programu mogą skorzystać nie tylko rodziny i małżeństwa, ale również single, pary bez ślubu.

Jak dokładnie to działa? Jak możemy przeczytać na stornie programu, za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), Państwo będzie gwarantować wkład własny do kredytu, do 20% do kwoty 100 tys. zł, przez minimalnie 15 lat.

Co istotne dla rodzin, w miarę jak rodzina będzie się powiększać, ułatwiać spłatę finansowania będzie BGK. Tzw. spłata rodzinna, bo o niej mowa, będzie polegała na tym, że w momencie przyjścia na świat drugiego dziecka, BGK spłaci 20 tys. kredytu, w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka, będzie to 60 tys. zł.

mieszkanie bez wkładu własnego

Źródło: gov.pl

Zobacz także: Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” rusza już w maju. Popyt na mieszkania i nieruchomości z tego powodu raczej nie wzrośnie

Limity obowiązujące w programie MBWW

Dla wielu program może się wydawać interesujący i niezwykle pomocny, jednak aby skorzystać z programu, należy spełnić warunek limitu ceny.

BGK przy założeniu górnego limitu 20%, będzie gwarantował maksymalnie 100 tys. zł, przy tych danych, mieszkanie, które będziemy chcieli kupić, nie będzie mogło być droższe niż 500 tys. zł.

Dodatkowo limit cenowy będzie również przeliczany na metry kwadratowe powierzchni mieszkania. I tu pojawia się haczyk, ponieważ te, zostały ustalone w zeszłym roku, a cena za mkw. mieszkania poszły od tego czasu w górę w całej Polsce. Biorąc pod uwagę ten aspekt, możemy założyć, że na pewno w miastach wojewódzkich ciężko będzie skorzystać z programu.

Na rynku pierwotnym w Białymstoku, BGK ustawiło limit 7 180 zł/mkw, a według danych za I kw. średnia cena transakcyjna w tym mieście to 8 036 zł. W Gdańsku limit BGK to 9 457 zł/mkw, a średnia stawka transakcyjna za mkw. to 11 231 zł. W limicie narzuconym przez BGK mieści się tylko Poznań, ponieważ średnia cena za mkw. to 8 791, a limit to 8 917 zł.

Różnice pomiędzy średnimi cenami transakcyjnymi a limitami cenowymi BGK
– rynek pierwotny
MiastoLimit BGK
[w zł/mkw.]
Średnia cena transakcyjna – I kw. 2022
[w zł/mkw.]
Różnica
[w proc.]
Różnica
[w zł/mkw.]
Białystok71808 036+11,9+856
Bydgoszcz75177 738+2,9+221
Gdańsk947511 231+18,5+1 756
Katowice72938 928+22,4+1 635
Kielce65726 929+5,4+357
Kraków886310 494+18,4+1 631
Lublin69238 368+20,9+1 445
Łódź63547 718+21,5+1 364
Poznań89178 791-1,4-126
Rzeszów71587 493+4,7+335
Szczecin59458 840+48,7+2 895
Warszawa1001312 412+24,0+2 399
Wrocław866810 029+15,7+1 361
Zielona Góra68686 885+0,2+17
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych BGK i NBP

Nieco łaskawiej sytuacja prezentuje się na rynku wtórnym, ale i w tym wypadku BGK rozminął się z cenami rynkowymi. W Warszawie został nałożony limit wysokości 9 242 zł/mkw, średnia cena transakcyjna na rynku wtórnym w stolicy to 11 451 zł/mkw., różnica wynosi prawie 24%.

Różnice pomiędzy średnimi cenami transakcyjnymi a limitami cenowymi BGK
– rynek wtórny
MiastoLimit BGK
[w zł/mkw.]
Średnia cena transakcyjna – I kw. 2022
[w zł/mkw.]
Różnica
[w proc.]
Różnica
[w zł/mkw.]
Białystok66286 916+4,3+288
Bydgoszcz69396 297-9,3-642
Gdańsk874610 239+17,1+1 493
Katowice67326 145-8,7-587
Kielce60675 992-1,2-75
Kraków818110 001+22,2+1 820
Lublin63907 884+23,4+1 494
Łódź58656 214+6,0+349
Poznań82317 622-7,4-609
Rzeszów66077 792+17,9+1 185
Szczecin54887 421+35,2+1 933
Warszawa924211 451+23,9+2 209
Wrocław80019 202+15,0+1 201
Zielona Góra63405 719-9,8-621
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych BGK i NBP

Ratunkiem podniesienie wskaźników odtworzeniowych lokali, ale nie wszędzie

Waldemar Budy, minister rozwoju i technologii zapowiedział nowelizację ustawy, która może zmienić nieco wskazane limity. Według zapowiedzianych zmian miałby zostać podniesiony wskaźnik odtworzenia lokali. Aktualny współczynnik na rynku pierwotnym (1,3) miałby wynieść 1,4, z kolei współczynnik rynku wtórnego, wynoszący 1,2 wzrósł by do 1,3. Czyli na rynku pierwotnym limity cenowy wzrosłyby o 7,7%, a na rynku wtórnym 8,3%.

Jednak nawet przy uwzględnieniu tych zmian, limity nowych mieszkań byłyby niższe tylko w Bydgoszczy, Kielcach, Rzeszowie oraz Zielonej Górze.

W przypadku mieszkań z drugiej ręki, dzięki tej zmianie w limicie znalazłby się mieszkania w Białymstoku, Bydgoszczy, Katowicach, Kielcach, Łodzi, Poznaniu i Zielonej Górze, ale w Szczecinie ta różnica wciąż wynosiłaby około 24%.

Powoduje to, że w samym Krakowie, tylko 7% nowych lokali mieszkalnych kwalifikowałoby się do kupna w ramach programu, w Warszawie 11%, a w stolicy dolnego śląska 22%. Najwięcej mieszkań spełniałoby warunki w Gdańsku, bo aż 35%.

Oczywiście założenia te są możliwe tylko w przypadku, jeśli ceny transakcyjne mieszkań nie wzrosną po II kwartale br.

Zobacz także: Ceny mieszkań rosną szybciej, niż pensje Polaków. W Warszawie zapłacimy za mieszkanie już nawet 16% więcej, niż przed rokiem

Śledź Strefę Inwestorów w Google News

Sprawdź więcej artykułów i analiz

Więcej praktycznej wiedzy o inwestowaniu na giełdzie, takiej jak analizy, artykuły, czy portfele edukacyjne, znajdziesz w części premium serwisu StrefaInwestorow.pl. Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej.